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つみたてNISAって…実際、お得なの?投資の素人がプロに質問

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年間40万円まで!「つみたてNISA」

 次につみたてNISAについて。基本的には一般NISAと同じですが、異なる点が3つあります。1つ目は毎年の投資額の上限金額が40万円であること。2つ目に非課税期間が最長20年間であること。3つ目に扱える金融商品が投資信託のみであるということです。

「投資信託とは複数人の投資家から募ったお金を大きな資金としてまとめ、運用の専門家が代わりに投資を行ってくれる仕組みのことです」

 そのため、株式投資の知識が全くない状態からでも投資活動を始めることができます。ちなみにつみたてNISAの投資可能期間は2042年までと、通常のNISA口座より長くなっています。

毎月の積立額はどう決めればいいの?

投資

Hana♪ママさんに質問する、投資部の部員K女史(右)

 さて、NISAにの仕組みについてざっくりとわかったところで、いよいよHana♪ママさんにつみたてNISAについてお聞きしましょう。まずは毎月の積立額から。教えてください~。

「基本的には個別株の投資と同じく、生活費6か月分の貯金を確保した上で取り組めると安心でしょう。その上で具体的な投資額は、毎月の収入と支出額を把握した上で、無理なく継続できる金額で決めていくのが良いと思います。また、自分の将来のライフプランも考慮しておくことも大切ですね」

 なるほど、無理は禁物ということですね! ちなみにすでにつみたてNISAを始めている部員K女史は、貯金と1:1の割合で、毎月2万円を投資に当てているそう。もちろん生活状況や貯金額、個々人がどれくらいリスクを許容できるかなどによって適切な額は異なりますがご参考までに。

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