収入の変動にはどう対応したらいい？

　今後の収入の増減と積立額をどう対応させたら良いのかについても聞きました。

「当然のことですが、投資額を増やせば増やすほど最終的に得る利益も大きくなる傾向にあります。注意すべきは収入が減った場合。つみたてNISAは毎月一定額の投資を行うことで、リスクを分散し利益を安定させる、ドルコスト平均法という仕組みをとっています。そのため収入と貯金の範囲内で投資額が維持できるのなら、なるべく投資額を維持したほうが良いでしょう」

　もちろん大きく収入が減る場合は減額を検討することになりますが、基本は一定額を維持すべきということですね。そう考えると最初の設定金額はますます無理をしないほうがよさそう……。

「収入の増減以外にも、子供が生まれるなどライフスタイルに大きな変化があった場合にも、積立額の変更を検討すると良いでしょう。また、若いうちは自己投資にも力を入れて欲しいですね。資格取得やスキルアップにお金をかけることも、将来へのリターンの高い投資だと思います」

つみたてNISAは我慢の投資

　また、つみたてNISAをしている部員は、今後、積み立てている途中でお金が必要になった時に解約して良いものか気になっているそう。Hana♪ママさん、どうなんでしょうか？

「その時は売却で問題ないと思います。ただし、タイミングによっては損になってしまうので注意が必要です」

　というのも、つみたてNISAは長期投資のメリットを活かし、運用で得た利益を再び投資に回すことで利益を雪だるま式に増やす複利効果が期待できます。そのため、基本的には長く続ければ続けるほど利益が膨らんでい く傾向にあります。

「途中で損失が出るタイミングで解約すると、そうした仕組みも非課税の恩恵も一切受けられなくなります。こうした事態を避けられるよう、必要なお金は基本的に貯金から捻出し、使わない資金として育てていく気持ちで投資すると良いでしょう」

　そのため、運用資金の増減も基本的にあまりみない方が良いそうです。ついつい気になってしまいそうですが、じっと我慢し長期の資金形成に役立てましょう！