りんごを一定数買うだけで損しない？

「なぜ半額なのに大損しなかったかというと、りんごの値段が下がった時にたくさんりんごが買えたからです。一括投資は、りんごの値段によって売値が決まりますが、つみたて投資は、りんごの数×値段になります。りんごの数が増えていることが大事なのです。

　この点こそがつみたて投資の特徴です。つみたて投資は仮に投資先が一時的には下がったとしても、長い目で見て最終的に回復すれば失敗をしづらい投資術なんです」

　そして、得になる可能性を高めてくれるのが投資信託だという。

「“銘柄の福袋”の投資信託であれば、すべての会社がつぶれる事は考えにくいですよね。そんなことがあったら経済は大変なことになります。どこかの会社が潰れたとしても、他の会社が成長してくれるということが起こりうるケースでしょう。そのため、プラスになる可能性が非常に高いです」

10年続く投資信託で「利率3％以上」は8割

ファイナンシャル・プランナーの山口京子さん

「日本中の投資信託を調べてみたら、10年間続いている投資信託のうち、3％以上のリターンを実現しているのは、なんと8割もありました。さらに、20年間続いている投資信託で、ずっと下がりっぱなしなものも1つありましたが、特殊な動きをするものだったりするので、そこまで心配しなくていいでしょう。ちなみにメガバンクの普通預金の金利はたったの0.001％です」

　例えば、100万円を3％のリターンがある投資信託で運用したら、約34万円増える。一気に100万円出せない人は、毎月8333円、1年でおよそ10万円、10年でおよそ100万円積み立てても、約16万円増える計算だ！

　つみたて投資の「元本割れのリスクもなくはないが、8割以上の可能性で3％以上の利回り」か、貯金の「元本割れリスクはないが、たった0.001％の利回り」。天秤にかけるなら、どちらを選ぶべきかは言うまでもない。