年収200万円の手取り額は?生活レベルや家賃目安、保険料も解説

年収200万円という金額を把握するだけでなく、生活に直結する手取り金額が重要です。

しかし、各転職サイト等でも平均年収は記載されているものの、手取りについては案内されていないことが少なくありません。

そこで今回は、年収200万円の手取り金額はいくらになるかを解説します。また、年収200万円でできること・できないことについても紹介するため、ぜひ参考にしてみてください。

年収200万円の生活レベルや年収アップの方法にも触れていくため、あわせてチェックしておきましょう。

年収200万円の手取りは?

年収200万円の場合、手取りにすると約160万円~170万円ほどとなります。年収200万円は、国税庁が発表している日本の平均年収が461万円となるため、大きく下回る金額です。

あくまで平均ではありますが、いかに年収200万円が低いかがわかる結果と言えます。

 なお、毎月の額面にするとだいたい17万円くらいです。ここから、社会保険料や住民税など諸々4万円程度が引かれたとして、13万円が毎月の手取りとなります。

社会保険料や住民税など、額面から引かれる金額については人により異なるため、手取り約13万円はあくまで一つの目安として捉えておきましょう。

出典:国税庁ホームページ

年収200万円の家賃目安は?

一般的に、家賃の相場は手取り額の3割以内と言われています。つまり、年収200万円の場合は毎月の手取りが13万円程になるため、だいたい4万円~5万円以内といったところです。

住む地域により異なりますが、家賃5万円以内に収める場合、東京23区であればかなり厳しいでしょう。あくまで相場となりますが、ワンルームでも5万円オーバーとなる物件は非常に多いです。

 SUUMOによる家賃相場情報では、東京23区の場合ワンルームでも6万円~8万円となります。もちろん物件によっては5万円以下もゼロではありません。

年収200万円の人が東京23区で住むとなると物件として魅力ある場所には住みにくいでしょう。地方であれば、5万円以内で住める家は見つけやすいかもしれません。

年収200万円が決して良くない金額であると認識し、家賃の安いエリアに住むことが生活に余裕を持たすうえで重要です。

出典:SUUMO関東版「東京都の家賃相場情報」

年収200万円の国民健康保険料はいくら?

年収200万円の国民健康保険料は1ヶ月あたり12,000円~14,000円ほどが目安となります。国民健康保険料の平均額は、年齢や世帯などによって金額が異なるため一概には言えません。

つまり、年間で支払う国民健康保険料は12,000円で計算したとして、だいたい14万円です。

39歳以下あるいは65歳以上の場合、国民健康保険料の介護分は支払う必要がないため保険料を抑えられます。

年収200万円の生活レベルは?

実家暮らし

実家暮らしの場合は、家賃や食費などを一人暮らしと違い抑えられる可能性が高いため、余裕を持って生活できるでしょう。

もちろん、家計の状況にもよりますが、ある程度の金額を親に預ければ良いケースが少なくありません。

 仮に生活費として5万円を親に預けたとしても、手取り13万円として8万円が手元に残ります。貯金に回す分も十分確保できるため、生活に余裕があるでしょう。

ただし、「一緒に住んでいる家族で収入源があるのは自分だけ」という場合は、家族の生活費も支払うこととなり、かなり厳しい生活を強いられます。

自分以外にも収入減があり、かつ自分よりも多く稼いでいる人がいる場合は負担が少なくなることにより、さらに自由に使えるお金が増えるかもしれません。

一人暮らし

一人暮らしをする場合は、家賃の金額によって生活レベルが左右されます。家賃を極力抑えることができれば、他に使えるお金も増えるためやり繰りがしやすいでしょう。

ただし、食事は自炊や安い惣菜などがメインになるなど、外食できる余裕はないかもしれません。

手取りの10%ほどを目安に食費を計算すると、手取り13万円の場合の食費は13,000円です。つまり、1日あたり430円程度となり、非常に厳しい状況と言えます。

 交際費も限られてくるため、休日にお金を使って遊ぶ場合でも事前の計算は必要不可欠です。

さらに、普段の生活で精一杯となるため貯金や突発的な支出に簡単に対応できません。家具・家電の故障、友人の結婚式などは貯金を切り崩すしかないでしょう。

また、派遣や日雇いの場合は体調を崩して働けない期間があれば、その分収入が得られないというリスクもあります。

そのため、年収200万円での一人暮らしの生活レベルは、「節約をすれば生活はできるが、大金を使う余裕や仕事を休む余裕はない」といったところです。

夫婦2人暮らし

夫婦2人暮らしの場合はどちらにも収入があるか、あるいは片方にしか収入がないかで生活レベルが大きく左右されます。2人分の収入があれば、月々の手取りは26万円となり余裕が生まれるでしょう。

また、共働きではない場合でも扶養している配偶者がいれば、税金が安くなるというメリットがあり若干手取りが多くなります。

家賃や食費は一人暮らしに比べれば割安となりますが、やはり金銭的に余裕のある生活は難しいでしょう。

 夫婦2人の両親からの援助や会社からの補助などをうまく利用し、極力出費を抑えながら生活する必要があります。

夫婦2人の場合、年収200万円では突発的な出費に対応することは難しいです。また、将来の挙式や子どもが産まれたなどを考えると、一人暮らしよりも必要な貯金額は多くなります。

一般的に、出産費用は手当を除いた自己負担額は8~10万円程度が目安です。加えて妊娠中に妻が働けない時期を考えると、最低でも常に3万円以上の貯金が望ましいでしょう。

将来設計を組める手取りではないため、共働きでない場合は生活は圧迫しかねません。

子育て世帯

子育て世帯の生活レベルは、子どもの年齢によって異なりますが総じて厳しいと言えます。子どもにかかるお金は、大きく分けて養育費と教育費です。

子供が学校に通い始めるまでは、食費や日用品購入費などの少額の出費で済むかもしれませんが、小学生以降は学費がかかります。

 小学校・中学校・高校とそれなりにお金がかかるうえ、私立の高校や大学へ進学するとなると、より大きな教育費が必要です。

子どもにかかるお金を、すべて自分の収入や貯金だけで賄うことは簡単ではありません

そのため、政府の援助や奨学金など他の手段も併せて検討することをおすすめします。

年収200万円でできること・できないこと

貯金

年収200万円の場合、手取り13万円の10%が貯金の目安と考えられます。つまり、約13,000円ほどを毎月貯金できれば合格です。

しかし、13,000円ほどの貯金では体調を崩して働けない場合や祝儀などが発生した場合など、思いもよらない急な出費への対応が難しいでしょう。

 つまり、臨時で大きな支出が発生した場合は、今までの貯金を切り崩す必要があります。そのためにも、日々の貯金は極めて重要になってくるのです。

また、医療費など予想外の出費があった場合は、月によって貯金ができなくなる可能性もゼロではありません。

結婚

年収200万円での結婚は、かなり難しいと言えます。夫婦のどちら一方にしか収入が無く、その収入が年収200万円の場合は生活だけで精一杯という経済状況になりかねません。

 それどころか、社宅や実家の援助などが無ければ毎月の生活すら成り立たない可能性もあるのです。

女性は出産や育児で働けなくなる期間があると想定した場合、男性に求める結婚条件として高い年収が挙げられるのも仕方がありません。

結婚生活をそれなりに余裕を持って送るには、最低でも共働きで出産・育児の費用を貯めるための期間が必要と言えます。

共働きでそれぞれが手取り13万円ほどあれば、生活には多少余裕が生まれるでしょう。

それでも贅沢はできないレベルと言えるため、節約は避けられません。

マイカー・マイホーム購入

年収200万円でのマイカー購入は不可能ではありませんが、家計を圧迫する可能性が高いです。車を持つと、車体価格に加えて保険や駐車場代などもかかります。

 なお、新車を購入することは難しく、現実的に考えると数十万円台の軽自動車を購入するくらいがベターと言っても過言ではありません。

5年ローンで1月7,000円程度・維持費に1万円程度の支出があるとした場合、車を購入した後にかかる費用は1ヶ月で約17,000円です。

貯金に回す余裕はなくなり、さらには食費や交際費など他の出費を極限まで抑えなければなりません。

マイホームの場合

マイホームを購入する場合、手取り13万円で住宅ローンを組むことは難しいでしょう。マイホームのローンは、車のローンよりも多額で長期的になる可能性が高いため審査落ちのリスクが上がります。

仮に金利1.61%で35年ローンを組むと、1,000万円を借りた場合の月々の返済額は約5万円です。

手取り13万円では、住宅ローンは非常に大きな負担になってしまいます。

子育て

年収200万円で子育てをすることは、家賃などにもよりますが極めて難しいです。

配偶者の収入と合算できればまだ余裕は生まれますが、子育てに専念し働きに出ない場合は、切り詰めた生活が求められます。

自分の収入だけではなく、生活保護や奨学金などを利用し足りないお金は補う選択も必要でしょう。

年収200万円からアップさせる方法

昇進・昇給を目指す

今の会社の仕事だけで収入アップを望む場合、昇進・昇給を目指すことをおすすめします。

ただし、昇進や昇給は今の環境を大きく変えずに済むというメリットがある一方で、直近の収入アップは難しいという点がデメリットです。

多くの企業では昇進や昇給のタイミングが年に1回~2回程度となるため、頻繁にチャンスは訪れません。非正規雇用からの正規雇用テストも同様に、チャンスは限られていることが多いです。

昇進や昇給のタイミングで確実に収入をアップできるよう、日頃の勤務でミッションをクリアし評価を高めておくことが大切です。

副業を始める

今すぐお金が欲しい場合は、副業をおすすめします。今では副業を認めている企業が少なくないため、比較的取り組みやすい収入アップ方法です。

インターネットなどで募集している日雇いのアルバイトであれば、近日中にまとまった現金を受け取れる場合もあります。

 副業は平日の仕事終わりだけ・週末だけ・肉体労働・デスクワークなど、さまざまな条件から自分に合ったものを選択できる点がメリットです。

今後、継続的に収入を上乗せしていきたい場合は、本業との両立を軸に副業を探してみましょう。

なお、副業に力を入れすぎてしまうと本業が疎かになり、減給や解雇の対象になってしまう可能性もゼロではありません。

また、会社によっては副業を禁止している場合もあるため、発覚すると処分の対象となりかねないため事前に相談してみても良いかもしれません。

転職する

転職は今の収入を一気にアップさせるだけでなく、継続的に安定して収入を増やす効果的な方法と言えます。

今の仕事を続けていても年収200万円を超える見込みが無い場合、早めに転職活動に踏み切ってみましょう。

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よくある質問

年収アップを目指す人におすすめの転職エージェントは?
リクルートエージェントやdoda、マイナビエージェントがおすすめです。いずれも実績が豊富な大手転職エージェントで無料で利用できるため、ぜひチェックしてみてください。
年収200万円の手取りは?
年収200万円の場合、手取りにすると約160万円~170万円ほどとなります。毎月の額面にするとだいたい17万円くらいです。社会保険料や住民税など、額面から引かれる金額については人により異なるため、あくまで一つの目安として捉えておきましょう。
年収200万円の家賃目安は?
一般的に家賃目安は手取りの3割程度と言われているため、13万円を基準に考えるとだいたい4万円~5万円といったところです。
年収200万円の国民健康保険料はいくら?
年収200万円の国民健康保険料は1ヶ月あたり12,000円~14,000円ほどが目安となります。そのため、だいたい年間で14万円ほどを支払うことになるでしょう。なお、国民健康保険料は年齢や世帯により異なるため、一つの目安として捉えておいてください。39歳以下あるいは65歳以上の場合、国民健康保険料の介護分は支払う必要がないため保険料を抑えられます。
年収200万円の生活レベルは?
一人暮らし・実家暮らし・夫婦2人暮らし・子育て世帯などさまざまなシチュエーションがありますが、いずれにしても総じて生活レベルは厳しいものと言えます。手取り13万円は家賃の有無に関わらず、急な出費や将来のための貯金に備える余裕がないと言っても過言ではありません。
年収200万円でできることは?
一人暮らしや実家暮らしであれば、毎月貯金をすることは可能です。また、マイカーの購入や結婚、子育てなども決して不可能ではありませんが、毎月逼迫した生活を送ることは避けられない可能性が高いです。
年収200万円でできないことは?
高年収を望む相手との結婚は難しいでしょう。また、マイホームの購入についても審査落ちの可能性が高いため、難しいかもしれません。手取り13万円のみでの子育ても、将来的に考えて厳しいものがあります。
年収200万円からアップさせる方法は?
昇給や昇進・副業・転職などが挙げられます。昇進は安定して収入をアップできますが、時間がかかる可能性は否めません。また、副業はすぐに始められますが、プライベートの時間を削る必要があるためトータル的に考えると転職がおすすめです。短期間で転職先を決められるよう、転職エージェントを利用し効率的に転職活動を進めましょう。

まとめ

この記事では、年収200万円の手取り金額はいくらになるか、年収200万円でできること・できないことなどを解説しました。

年収200万円の手取りは、約160万円~170万円ほどで、月に換算すると13万円ほどです。結婚・貯金・マイカー購入などは出来なくありませんが、実家暮らしであればという条件が伴います。

マイホームの購入については審査通過が厳しいラインです。また、子育てについても子どもの年齢が上がれば必要なお金が増えるため、配偶者の収入と合算しなければ難しくなります。

収入アップのため、転職エージェントを活用しキャリアチェンジをすることも一つの選択肢です。

記事内では無料で利用できる転職エージェントを紹介したため、年収アップを目指す人はぜひチェックしてみてください。

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